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財富管理
理財有道 致富之道
財富管理，是指透過儲蓄或投資等方式來累積足夠資金，以達成人生不同的目標，例如結婚、置業、生兒育女、子女教育儲備及退休安排等。有效的財富管理，不但可令你安枕無憂，更是致富的成功之道。
財富管理預奏曲
進行任何財富增值大計前，先要譜定以下三項預奏曲：
1. 個人財政預算 ›
個人財政預算又稱為支出計劃，指如何運用收入，達到量入為出、精明地消費以及培養良好的財務管理習慣。你可於每月初設定預算的收入及支出金額，再按實際消費情況作紀錄，並於月底的時候總結金額及計算預算誤差。以下是個人預算表的範例，你可因應個人的需要加減一些預算項目。
現在就下載個人財政預算表，然後建立屬於你自己的財政預算表，並付諸實行。
2. 制訂儲蓄計劃 ›
a. 儲蓄好處多
- 應付突如其來的開支或未來的需要
- 從存款賺取利息
- 達成短期的消費目標，如購買電腦、流動電話、旅行等
b. 複息效應的威力
複息效應（Compounding effect）就是在每次計算利息時，均把前一期的儲蓄本金與利息，一起計算在下一期的計息單位中，就如滾雪球一樣，本金生利息，利息加本金又繼續生更多利息，產生利疊利的效果。年期愈長，可以累計的利息便愈多。
例子：陳小姐和張先生同樣每個月將$500 的儲蓄進行投資，唯一不同的是陳小姐在21歲開始儲蓄及投資，但張先生卻到31歲才起步。假設每年投資回報率為5%，他們的儲蓄增值情況如下：
陳小姐 張先生 21 歲 – 30 歲 每 月 定 額 儲 蓄 $500 ，並 進 行 投 資 沒 有 儲 蓄 31 歲 – 64 歲 每 月 定 額 儲 蓄 $500 ， 並 進 行 投 資 到 65 歲 時 的 總 儲 蓄 額 $264,000 $204,000 到 65 歲 時 的 本 利 和
（ 假 設 投 資 回 報 率 為 每 年 5%）$958,063 $534,558 陳小姐比張先生早10年作儲蓄和投資，本金只是多$60,000；但到65歲時，陳小姐的累積儲蓄連同回報總金額卻比張先生多出 80%，約$423,000。所以，愈早開始儲蓄，愈能發揮複息效應的威力，所累積的資金亦愈多。複息效應與時間的威力絕不能輕看 。
複息效應的計算方程式： FVn = PV（1+i）n
以上例子的計算方法： FV44 = 500（1+5%）44
FV=未來價值 PV=現今價值 i=利率 n=年期
3. 成立緊急儲備 ›
在實行財務策劃或投資前，你需預留一筆應急錢，以備不時之需，如自己或親人遇上意外或暫時失業等。在一般情況下，這筆錢最好能支付自己或家庭3-6個月的生活開支。
此外，要留意緊急儲備的流動性，建議應以現金儲蓄作為儲備。
例子：王先生的總資產值為$300萬，每月收入$4萬，每月開支為$3萬。換言之，王先生應要撥備$9-$18萬作緊急儲備。
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